Comprobante falso de transferencia: 5 señales de alerta

Resumen

Un comprobante de transferencia es una imagen o un PDF, y los dos se pueden editar o fabricar. Pasa con cualquier banco y en cualquier país: lo único que prueba un pago es el ingreso acreditado en su propia cuenta.

Esta guía sirve para transferencias entre bancos y para billeteras como SINPE Móvil, Nequi o Yape, que además tienen su guía propia.

Los nombres de bancos, billeteras y plataformas son marcas de sus titulares. Esta app es independiente y no tiene afiliación, patrocinio ni aval de ningún banco.

Las 5 señales

1. El ingreso no está en su cuenta. Es la señal que decide: si no lo ve en su banca en línea, para su tienda el pago todavía no existe, diga lo que diga el comprobante.
2. El comprobante dice «en proceso», «programada» o «pendiente». Una transferencia que no se ha completado todavía no es un pago.
3. Los datos no son los suyos: otra cuenta, otro titular o un monto distinto al del pedido.
4. La fecha no calza o la referencia se repite: el comprobante es de antes del pedido, o la misma referencia ya llegó con otro pedido.
5. Presión y vueltas: prisa por despachar, un mensajero esperando o la petición de devolver una diferencia «enviada de más».

Una sola de estas señales basta para frenar el despacho. Ninguna, por sí sola, prueba que el pago llegó.

Otros engaños comunes

• Correos o mensajes que imitan al banco y dicen que la transferencia ya entró. Revise siempre en la app o la banca en línea que usted mismo abre, nunca desde un enlace que le mandan.
• Capturas recortadas que esconden la cuenta de destino o la fecha.
• Pagos hechos por un tercero que nadie menciona: si el nombre de quien paga no es el del cliente, pregunte antes de despachar.

La rutina antes de despachar

1. Abra usted mismo la banca en línea o la app de su banco.
2. Busque el ingreso: mismo monto, fecha posterior al pedido y, si viene, el número de pedido en la descripción.
3. Verifique que el ingreso esté acreditado, no en proceso.
4. Si no está, escríbale al cliente con calma y no despache hasta verlo.
5. Si está, marque el pedido como pagado y despache.

Si ya lo engañaron

• Guarde el comprobante, los mensajes y los datos del pedido.
• Avise a su banco por sus canales oficiales.
• Haga la denuncia ante la autoridad de su país.

Preguntas frecuentes

En qué le ayuda el Verificador de Comprobantes

La app no reemplaza la revisión en su cuenta. Lo que hace es ordenar el trabajo y marcarle los casos que merecen más cuidado:

• El cliente sube el comprobante en la página de Gracias de su tienda y queda pegado al pedido, sin pasar por el chat.
• Una IA lee monto, moneda, fecha, referencia y destinatario, y la app los compara con el pedido: «Calza», «No calza» con el motivo, o «Revisar a mano».
• Avisa si la misma imagen o la misma referencia ya se usó en otro pedido de su tienda.
• Si el comprobante dice que el pago está pendiente, en proceso o rechazado, no lo da por bueno: sale como «No calza» o queda para revisar a mano.
• Si nota algo raro en la imagen, no la da por buena: la deja para revisar a mano.
• Los que calzan quedan juntos en «Listos para confirmar»: después de verlos en su cuenta, los confirma de una vez.
• La imagen queda guardada cifrada hasta que usted confirma el pago, y la abre con «Ver comprobante».

La app no puede asegurar que una imagen no fue editada. Por eso usted confirma el pago con un botón después de ver el movimiento en su cuenta, y la app nunca marca un pedido como pagado por sí sola.

Aviso

Una IA lee el comprobante y puede equivocarse. El pago lo confirma la tienda, no la app: verifique el monto en su banco o billetera.